支付宝、微信、台卡、POS机扫码异地远程收款风控原因及解决办法
一、为什么会风控
支付宝根据交易中的四个要素进行风控,机构号、渠道号、商户、客户。根据以上四项每项的评分打一个综合评分,而以上的综合评分最重要的两点是商户和客户,根据这个分数确定这笔交易能过还是不能过。
故一旦客户或者商户在支付宝微信中的评分很低,那么交易会被风控阻断,轻则在付款端提示风险,重则对收款方的账户进行关停。
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微信风控的原因与支付宝类似,可能是被官方认为恶意营销,破坏微信的运营环境,比如一些微商等等,由于微信号的内容涉黄,涉赌违反了国家法律,长期下去那么微信就有可能被平台风控,连累微信的支付功能。
而利用POS机进行的远程收款,比如,客户实时传输付款码到商家远程付款。同样是会被风控的,因为POS平台,不管是银行直联机还是第三方的机器,都是一个整合功能,整合了微信、支付宝的收款功能,他们只是“中间商”,真正的“源头厂家”还是微信和支付宝。所以POS机被风控,也就不难理解了。
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为什么远程扫码、远程收款会被风控,其实还有另外一个深层原因:就是打击犯罪。电信诈骗、网络Du博、传X等等这些违法犯罪活动往往都是通过远程来实施的,操控人在异地或者是国外,阻断了远程收款的通道,相当于为这些犯罪活动设置了阻碍,可以大大降低犯罪率。
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远程扫码收款被风控,一方面起到了规范经济金融秩序,预防犯罪的作用,另一方面也同时“误伤”了很多有实际需求的正规远程收款的业务需求,比如,我这边就有很多的案例,他们需要远程收款理由就很正当,采购供货协议、出库单、物流单、税票等材料一应俱全,结果还是被交易拦截。出现这种问题,归根结底就是我们的解决问题的思路错了,传统的支付宝、微信、POS机是基于线下门店交易而设计的支付工具,所以拦截远程交易太正常了,“基操”而已。
二、解决办法
我们回过头来想一想,有什么远程付款方式是被允许的吗?当然有,那就是转账。但是,转账又太麻烦,很多客户都不会操作网银或手机银行。或者,这种方式又不支持花呗、信用卡付款,所以受到了极大的限制。
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那解决办法就只剩下一种了,那就是“电商”了,what?为了收款去搭建一个电商店铺?天猫、拼多多?还是京东?很显然不现实,更加增加了操作难度,收款方和付款方都不方便。
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有没有一种新的“电商”,开户简单、操作简单?只需在手机上操作就可以了?而且到账又迅速,手续费还合理?答案是肯定的:有!那就是基于支付平台的订单支付系统,不同于真正的“电商”,支付平台的订单系统,只需在和客户达成交易意向之后,在商户后台创建一个订单,并且把订单链接发送给客户,客户在手机上只需简单操作,就可以完成“订单支付”,从而实现远程收款的功能。因为这种收款方式已经是基于电商平台的订单支付,所以不受地域限制,可以跨省、跨地域收款,避免风控。
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